Как получить кредит на малый бизнес?

Кредиты малому бизнесу в 2024

Кто берет займы для малого бизнеса? Кредиты для МСП — это займы ИП, микропредприятиям, малым предприятиям и средним предприятиям. Основных критериев отнесения к той или иной группе два: по среднесписочной численности сотрудников и годовому доходу:

• Малое предприятие: в штате от 16 до 100 человек включительно, а годовой доход от 120 до 800 млн руб.
• Среднее предприятие: в штате от 101 до 1500 сотрудников, а доход за год от 800 млн. до 2 млрд руб.

Когда показатели ниже, бизнес признается микропредприятием. А если хотя бы один параметр малого предприятия выбивается по лимиту, то бизнес отнесут к среднему.

Порядок взятия кредита для малого бизнеса зависит от этапа, на котором нужен займ МСП:

1. При регистрации бизнеса:
   • Выберите банк или несколько банков, условия по кредитам которых вам подходят. Заявки можно подать сразу в несколько кредитных организаций
   • Обратитесь в банк. ИП делает это сам, а кредит на компанию оформляет руководитель. Вначале заполняется заявка на кредит. Сегодня во многих банках можно оставить онлайн-заявку и не тратить время на личное посещение. Обычно нужно заполнить анкету, ответить на вопросы банка, подтвердить личность, загрузить ряд документов. У ИП или компании еще нет деловой репутации, показателей по доходности, положения на рынке, поэтому подтвердить платежеспособность на этапе открытия бизнеса помогут бизнес-план, залог, поручительство. Некоторые банки допускают кредиты для начинающего бизнеса с минимумом условий
   • Ожидайте решения банка. Специалист изучит потенциального клиента и примет решение: выдать кредит или нет. Возможно, попросят прислать дополнительные документы
   • Действуйте. Если кредит одобрен, открывайте в банке расчетный счет и пользуйтесь заемными деньгами. Если отклонен — подайте заявку в другой банк
2. Уже работающему бизнесу.
   Механизм взаимодействия с банком тот же: субъект МСП обращается в выбранный банк, оставляет заявку и ждет решения банка. Отличие будет в перечне предоставляемых документов. Если бизнес существует некое уверенное время, то можно судить о его платежеспособности, поэтому для ее подтверждения представляют:
   • Декларация за последний налоговый период по УСН или 3-НДФЛ — для ОСНО
   • Книга учета доходов (для ИП на ПСН)
   • Справка о доходах при работе на АУСН или НПД
   • Выписка по расчетному счету
   • Отчеты о закрытии смен онлайн-кассы

У каждого банка свои условия, полный перечень документов уточните в выбранном банке. Могут быть и другие требования, например, к видам деятельности, гражданства ИП и резидентства директора ООО и др.